5 Wege, als Ärztin oder Arzt in Immobilien zu investieren und so ein Nebenkommen zu generieren

Einleitung

Während des Immobilienbooms der letzten Jahre haben wir sicher alle schon einmal daran gedacht, in Immobilien zu investieren, sei es in eine eigengenutzte Wohnung bzw. Haus oder in ein Mietobjekt. Immobilien bieten zweifelsfrei eine interessante Option, um dein Portfolio zu diversifizieren und monatlich stabile Erträge zu generieren.

In diesem Artikel zeigen wir dir fünf attraktive Möglichkeiten auf, wie du aktiv bzw. passiv in Immobilien investieren und so ein Nebeneinkommen (auch relevant als Ergänzung für deine Rente aus der Ärzteversorgung) aufbauen kannst. Egal ob du blutiger Anfänger oder bereits versierte Investorin bist – hier findest du wertvolle Einblicke.

1. Direktinvestitionen in Immobilien

Als Ärztin oder Arzt verdienst du nicht nur ein gutes Gehalt, sondern besitzt auch ein Ansehen und Vertrauen, das dir beim Immobilienkauf insbesondere bei der Verhandlung mit einer Bank zu Gute kommen kann. Die Direktinvestition in Immobilien ist der klassische Weg und bedeutet, dass du eine Immobilie erwirbst und diese vermietest oder zu einem späteren Zeitpunkt (idealerweise gewinnbringend) verkaufst.

Suche und Auswahl der Immobilie

Die Wahl des Standorts und der Art der Immobilie (z.B. Wohnung, Mehrfamilienhaus, Gewerbe- bzw. Praxisimmobilie) sind entscheidend. Dabei solltest du nicht nur auf den aktuellen Marktwert achten, sondern auch das Potenzial für zukünftige Wertsteigerungen oder -minderungen z.B. bei Bevölkerungsabnahme im Auge behalten.

Finanzierungsmöglichkeiten

Selbst wenn du das nötige Kapital hast, ist es meistens sinnvoll, einen Teil der Immobilie über einen Immobilienkredit zu finanzieren. Dies kann steuerliche Vorteile (du kannst die Zinsen von der Steuer absetzen) mit sich bringen und die Rendite deines Investments erhöhen. Wichtig ist dabei ein guter Finanzierungsplan, der deine aktuelle und zukünftige finanzielle Situation und auch mögliche Zinsänderungen während der Kreditlaufzeit berücksichtigt.

Vermietung und Verwaltung

Hast du die Immobilie erworben, geht es darum, sie zu vermieten. Hierbei helfen Immobilienmakler oder Verwaltungsfirmen, denen du jedoch meistens eine Provision bezahlen musst. Es gibt auch die Option der Selbstvermarktung.

Bedenke, dass Vermietung auch Verantwortung bedeutet – du bist für Instandhaltung und Reparaturen zuständig und stehst im direkten Kontakt mit den Mietern. Direkt in Immobilien zu investieren erfordert Engagement, Zeit und Know-how. Es kann jedoch auch eine der lohnendsten Formen der Investition sein, sowohl in Bezug auf den monatlichen Cashflow durch Mieteinnahmen als auch auf potenzielle Wertsteigerungen des Objekts.

Gerade als Ärztin oder Arzt hast du einen stabilen finanziellen Hintergrund, der es dir ermöglicht, solche langfristigen Investitionen in Erwägung zu ziehen.

Chancen und Risiken von Direktinvestitionen

Wie bei jeder Investition gibt es bei Direktinvestments in Immobilien auch Risiken, die du als Ärztin oder Arzt nicht unterschätzen solltest.

• Marktfluktuationen: Immobilienmärkte sind nicht immer stabil. Immobilien in Gegenden, die heute als aufstrebend gelten, könnten morgen an Wert verlieren. Es ist entscheidend, den Markt genau zu analysieren und sich eventuell auch extern beraten zu lassen, um nicht in eine Immobilienblase zu investieren.

• Unerwartete Kosten: Die Instandhaltung einer Immobilie kann teurer werden als anfangs gedacht. Plötzliche Reparaturen, Renovierungsbedarf oder durch Mieter verursachte Schäden können zusätzliche Kosten verursachen.

• Probleme mit Mietern: Nicht jede Mieterin bzw. Mieter ist zuverlässig. Es kann zu Mietrückständen oder zu Konflikten kommen, die juristische Schritte erforderlich machen. Das kann nicht nur Nerven, sondern auch Geld kosten.

• Liquiditätsrisiko: Im Gegensatz zu anderen Investitionen, wie Aktien, sind Immobilien nicht liquide. Im Notfall kann es dauern, bis du die Immobilie verkaufen kannst und an dein Geld kommst.

• Steuerliche Aspekte: Die Vermietung und der Verkauf von Immobilien haben steuerliche Implikationen. Ohne eine genaue steuerliche Planung kann es zu unerwarteten Steuer(nach)zahlungen kommen.

• Finanzierung und Zinsänderungen: Wenn du einen Kredit für den Immobilienerwerb aufnimmst, bist du von den Zinssätzen abhängig. Steigen diese nach Ablauf der Zinsbindung, können sich deine monatlichen Belastungen erhöhen.

Ja, Immobilien können eine wunderbare Investition sein. Aber wie bei allem im Leben, gibt es keine Garantien. Daher ist es wichtig, gut informiert zu sein, sich fortzubilden und im Zweifelsfall Expertenrat einzuholen. Als Ärztin oder Arzt bringst du die finanzielle Stabilität mit, um diese Risiken zu managen, doch ein bewusster und informierter Ansatz ist immer der beste Schlüssel zum Erfolg.

2. Immobilien-Crowdfunding

Gemeinsam in Stein und Beton investieren

Beim Immobilien-Crowdfunding investierst du nicht alleine, sondern zusammen mit anderen in Immobilienprojekte. Anstatt eine ganze Immobilie zu kaufen, beteiligst du dich mit einem kleineren Betrag an einem Projekt und erhältst dafür einen Anteil am Gewinn. Klingt spannend? Hier sind die Kernaspekte, die du kennen solltest.

Wie funktioniert's?

Verschiedene Online-Plattformen bieten Immobilien-Crowdfunding an. Entwickler stellen dort ihre Projekte vor, an denen mach sich mit unterschiedlichen Beträgen beteiligen kann. Oft geht es um Neubauten, Renovierungen oder Sanierungen.

Vorteile des Immobilien-Crowdfunding

Statt eines großen Betrags für eine komplette Immobilie zu zahlen, kannst du oft schon mit wenigen hundert oder tausend Euro einsteigen.

• Diversifikation: Du kannst in mehrere Projekte investieren und so dein Risiko streuen.

• Passivität: Du musst dich nicht um die Verwaltung der Immobilie kümmern. Das übernimmt der Projektentwickler.

• Mögliche Risiken: Plattform-Risiko: Die Crowdfunding-Plattform könnte in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Es ist wichtig, sich vorab über die Seriosität der Plattform zu informieren.

• Projektrisiko: Wie bei Direktinvestitionen kann es auch hier zu unerwarteten Problemen bei der Realisierung des Projekts kommen.

• Liquiditätsrisiko: Oft sind die Investitionen für einen festgelegten Zeitraum gebunden. Ein vorzeitiger Verkauf ist meist nicht oder nur mit Abschlägen möglich.

Für wen eignet sich Immobilien-Crowdfunding?

Wenn du Interesse an Immobilien hast, aber nicht die volle Verantwortung für eine eigene Immobilie übernehmen möchtest, könnte Immobilien-Crowdfunding eine interessante Option für dich sein. Auch wenn du dein Kapital diversifizieren möchtest und bereit bist, dich intensiv mit den verschiedenen Projekten auseinanderzusetzen, ist dies ein spannender Ansatz.

Kurzum: Immobilien-Crowdfunding bietet eine moderne Möglichkeit, sich an spannenden Immobilienprojekten zu beteiligen, ohne die volle Last und das volle Risiko zu tragen. Doch wie bei jeder Investition ist es wichtig, gut informiert zu sein und Risiken sorgfältig abzuwägen.

3. REITs (Real Estate Investment Trusts): Per Börse in den Immobilienmarkt

REITs sind Unternehmen, die hauptsächlich in Immobilien investieren und die Einnahmen aus diesen Investitionen an ihre Aktionäre ausschütten. Der Charme von REITs? Du kannst in Immobilien investieren, ohne selbst Eigentümer einer Immobilie zu werden.

Wie funktionierten REITS?

REITs besitzen, betreiben oder finanzieren Immobilien, die regelmäßige Einnahmen generieren. Sie sind an der Börse notiert, was bedeutet, dass du sie genau wie Aktien kaufen und verkaufen kannst.

Vorteile von REITs

• Liquidität: Im Gegensatz zum Direktbesitz einer Immobilie kannst du REIT-Aktien schnell und einfach über die Börse verkaufen.

• Diversifikation: Mit einem REIT investierst du oft in einen Pool verschiedener Immobilien, was das Risiko verteilt.

• Regelmäßige Einkünfte: REITs sind z.T. gesetzlich verpflichtet, den Großteil ihrer steuerbaren Einkünfte in Form von Dividenden an die Aktionäre auszuschütten.

Mögliche Risiken von REITs

• Marktschwankungen: Wie alle börsennotierten Aktien können auch REITs volatil sein und sich mit dem allgemeinen Aktienmarkt bewegen.

• Zinsänderungsrisiko: Wenn die Zinsen steigen, können die Immobilienwerte und damit auch die REITs fallen.

• Managementrisiko: Wie bei jedem Unternehmen hängt auch der Erfolg eines REITs von dessen Management ab.

Für wen eignen sich REITS?

Wenn du auf der Suche nach einer Möglichkeit bist, in Immobilien zu investieren, ohne die üblichen Verpflichtungen und Aufgaben eines Immobilienbesitzers übernehmen zu müssen, könnte ein REIT genau das Richtige für dich sein. Es eignet sich besonders, wenn du Diversifikation schätzt und den Börsenhandel bereits kennst oder kennenlernen möchtest.

Zusammengefasst: REITs bieten einen leicht zugänglichen und liquiden Weg, um in den Immobilienmarkt zu investieren. Sie kombinieren die Vorteile von Aktien und Immobilien und sind daher ein interessantes Werkzeug in jedem diversifizierten Portfolio. Aber auch hier gilt: Informiere dich ausreichend und sei dir der Risiken bewusst, vor allem dem Verlustrisiko, dem auch jedes Aktieninvestment verbunden ist.

4. Ferienvermietung über AirBnB und ähnliche Plattformen

Das Potenzial des Kurzzeitvermietungsmarktes

Die Digitalisierung hat auch vor dem Immobiliensektor nicht Halt gemacht. Plattformen wie Airbnb, fewo-direkt.de etc, ermöglichen es, Wohnräume für kurze Zeiträume an Touristen oder Geschäftsreisende zu vermieten. Wie kannst du als Ärztin oder Arzt von diesem Trend profitieren?

Wie funktioniert's?

Statt eine Immobilie langfristig zu vermieten, bietest du sie auf diesen Plattformen für Tage, Wochen oder Monate an. In der Regel sind die Mieteinnahmen pro Nacht höher als bei einer herkömmlichen Vermietung, dafür ist die Auslastung oft variabel.

Vorteile der Ferienvermietung

• Höhere Einnahmen: Kurzzeitvermietungen können, bei guter Auslastung, deutlich höhere Einnahmen generieren als die herkömmliche Langzeitvermietung.

• Flexibilität: Du kannst selbst entscheiden, wann du die Immobilie vermieten möchtest und wann du sie für eigene Zwecke nutzen willst.

• Marktanpassung: Die Preise können je nach Nachfrage oder Saison angepasst werden.

Mögliche Risiken von Ferienvermietung

• Unregelmäßige Einnahmen: Die Auslastung kann, je nach Lage und Jahreszeit, stark variieren.

• Höherer Verwaltungsaufwand: Häufiger Gästewechsel bedeutet auch mehr Reinigung, Instandhaltung und Kommunikation.

• Regulierungen und Steuern: Einige Städte oder Regionen haben strenge Regeln für Kurzzeitvermietungen, und es können zusätzliche Steuern anfallen

Für wen eignet sich das?

Wenn du flexibel sein möchtest und bereit bist, dich intensiver mit der Immobilie zu beschäftigen, könnte die Ferienvermietung eine interessante Option für dich sein. Insbesondere in touristisch beliebten Regionen oder Städten kann dies ein lohnenswertes Modell sein.

Ferienvermietungen können ein lukratives Geschäftsmodell sein, erfordern aber auch mehr Engagement und Anpassungsfähigkeit. Es ist essentiell, sich mit den örtlichen Vorschriften vertraut zu machen und stets ein offenes Auge für Markttrends zu haben.

5. Entwicklung von Bauland und Neubau: Eigenes Projekt von Grund auf starten

Den meisten kommt beim Gedanken an Immobilieninvestitionen zunächst der Kauf von bestehenden Immobilien in den Sinn. Doch es gibt auch die Möglichkeit, direkt in Bauland zu investieren und eigene Bauvorhaben zu realisieren. Dieser Ansatz ist zwar erheblich komplexer und erfordert mehr Engagement, bietet jedoch auch große Chancen.

Was versteht man unter Baulandentwicklung?

Du erwirbst ein Stück Land, das entweder bereits als Bauland ausgewiesen ist oder noch entwickelt werden muss. Anschließend planst und realisierst du darauf ein Bauprojekt wie beispielsweise ein Mehrfamilienhaus.

Vorteile der Baulandentwicklung

• Mehr Kontrolle: Du hast von Beginn an die Kontrolle über das Projekt und kannst es nach deinen Vorstellungen gestalten.

• Potenziell höhere Gewinne: Durch den gesamten Entwicklungsprozess können die Margen höher sein als beim bloßen Kauf einer Bestandsimmobilie.

• Individualität: Die Möglichkeit, etwas Einzigartiges zu schaffen und den Marktbedürfnissen anzupassen

Mögliche Risiken und Herausforderungen

• Große Anfangsinvestition: Die Entwicklung von Bauland erfordert nicht nur den Kauf des Grundstücks, sondern auch Investitionen in Planung, Genehmigungen, Infrastruktur und Bau

• Komplexität: Du wirst mit zahlreichen Vorschriften und Auflagen konfrontiert und benötigst oft ein Team aus Experten (Architekten, Bauleiter, Ingenieure etc.).

• Haftungsrisiken: Als Bauherr trägst du die Verantwortung für das Projekt. Wenn etwas schief geht, sei es ein Bauunfall oder ein Mangel am fertigen Gebäude, könntest du haftbar gemacht werden.

• Zeitintensität: Von der ersten Idee bis zur Fertigstellung können mehrere Jahre vergehen.

Tipps für den Einstieg

• Marktforschung: Bevor du ein Grundstück erwirbst, solltest du den lokalen Immobilienmarkt genau analysieren und anhand eines Bebauungsplans sehr genau prüfen, welche Immobilie darauf errichtet werden könnte.

• Netzwerk aufbauen: Verbinde dich mit lokalen Bauunternehmen, Architekten und Behörden.

• Finanzierung klären: Die Kosten können je nach Projekt stark variieren, daher ist eine solide Finanzierungsstrategie essentiell.

Als Abschlussgedanke: Die Entwicklung von Bauland und Neubau ist sicherlich eine der herausforderndsten Immobilieninvestitionen und für die meisten unter uns wahrscheinlich kaum zu realisieren. Aber für jene, die bereit sind, sich dieser Herausforderung zu stellen und entsprechend viel Zeit zu investieren, kann es sich sehr lohnen. Überlege dir in jedem Fall, erfahrene Partner ins Boot zu holen, mit denen du ein solches Projekt umsetzen könntest.

Fazit

Die Investition in Immobilien bietet für Ärztinnen und Ärzte viele attraktive Möglichkeiten, das eigene Vermögen zu diversifizieren und passives Einkommen zu generieren. Jede Methode, sei es die Direktinvestition, Immobilien-Crowdfunding, REITs, Ferienvermietungen oder die Entwicklung von Bauland, bringt ihre eigenen Chancen und Herausforderungen mit sich.

Was allen gemeinsam ist: Eine fundierte Recherche und Vorbereitung sind unerlässlich. Es lohnt sich, Zeit in die Evaluierung des Marktes, in Weiterbildung und Beratung durch Fachleute zu investieren, bevor du dich für eine Methode entscheidest. Beachte dabei immer, dass jede Investition mit Risiken verbunden ist. Indem du diese Risiken verstehst und proaktiv angehst, kannst du sie minimieren und die bestmögliche Rendite für deine Investition erzielen.